주택담보대출 규제 한눈에 (2026년 10월)
2026년 10월 현재 서울 전역과 경기 15곳(규제지역)에서 집을 사며 받는 주택담보대출은 무주택자 LTV 40%(생애최초 70%)이고, 수도권 전체와 규제지역은 집값에 따라 6억·4억·2억 원까지만 빌릴 수 있어요. DSR에는 수도권·규제지역 주담대에 스트레스 금리 3%p 이상이 더해져요. 은행마다 세부 기준이 다르니 신청 전에 꼭 확인하세요.
LTV (주택 구입 목적)
| 대출받는 사람 | 규제지역 | 수도권 비규제 | 지방 |
|---|---|---|---|
| 무주택 | 40% | 70% | 70% |
| 생애최초 | 70% | 70% | 80% |
| 1주택 (기존 집 처분 조건) | 40% | 70% | 은행별 |
| 다주택 | 0% | 0% | 은행별 |
집값별 대출 한도 (수도권 전체 + 규제지역)
| 집값 (시가) | 최대 대출 |
|---|---|
| 15억 원 이하 | 6억 원 |
| 15억 ~ 25억 원 | 4억 원 |
| 25억 원 초과 | 2억 원 |
오피스텔을 담보로 한 구입 대출도 포함돼요. 수도권·규제지역 주택 구입 대출은 6개월 안에 전입해야 하고, 1주택자는 기존 집을 6개월 안에 팔아야 해요.
DSR과 스트레스 금리
- DSR(모든 대출의 1년 원리금 ÷ 연소득): 은행 40%, 2금융권 50% 이하.
- 스트레스 금리: 수도권·규제지역 주담대 3.0%p 이상, 지방 주담대 0.75%p(2026년 말까지), 그 밖의 대출 1.5%p.
- 금리 유형별 반영: 변동 100%, 혼합형 80%, 주기형 40%, 고정금리는 반영하지 않아요.
경락잔금대출도 같은 규제
경매로 낙찰받은 집의 잔금 대출도 주택담보대출이라 위 LTV·집값별 한도·전입 의무·다주택 제한이 그대로 적용돼요. "낙찰가의 80%"는 규제가 없는 지방에서나 가능한 관행이에요. 경매 입찰가 계산기에서는 대출 비율을 직접 넣어 계산해요.
대출 규제는 금융위원회 발표와 은행 내규로 자주 바뀌어요. 이 페이지는 2026년 10월 기준이며, 정확한 한도는 금융기관 상담으로 확인하세요.
자주 묻는 질문
생애최초면 규제지역에서도 70%까지 되나요?
네, 생애최초 주택 구입자는 규제지역에서도 LTV 70%를 적용받을 수 있어요. 다만 수도권·규제지역 집값별 한도(15억 원 이하 6억 원 등)와 DSR, 6개월 안 전입 조건이 함께 적용돼서 실제 한도는 더 낮을 수 있어요.
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참고용 추정입니다. 실제 세액은 취득 원인, 세대 구성, 주택 수 계산, 감면 요건에 따라 달라질 수 있어요. 신고 전에 위택스(지방세)·홈택스(국세), 관할 시·군·구청 세무과, 국세청 상담센터(126) 또는 세무사에게 확인하세요.